Perencanaan keuangan (Financial Planning) mempunyai peran yang penting dalam kehidupan kita dan dalam perjalanan waktu keuangan kita, serta untuk mempermudah mencapai apa yang menjadi tujuan/rencana keuangan kita

Seperti halnya dalam kehidupan sehari-hari yang kita jalani, mulai dari bangun pagi, disaat itu bahkan mungkin dimalam sebelumnya kita memiliki/mempunyai perencanaan/planning atas apa yang akan kita lakukan dan kerjakan di keesokan hari dan di hari yang sama saat kita bangun tidur, begitu juga fungsi dari perencanaan keuangan/financial planning adalah membantu kita untuk mengatur, memanfaatkan dan menetapkan/menentukan arah dari keuangan kita.

Perencanaan Keuangan (Financial Planning) sendiri merupakan suatu proses aktifitas untuk mencapai tujuan dan rencana hidup seseorang melalui manajemen keuangan yang dijalankan/dilakukan secara ter- integrasi dan ter-rencana

Beberapa manfaat menjalankan/melakukan perencanaan keuangan/financial planning antara lain :

• Memudahkan pencapaian tujuan/rencana keuangan
  • Plan untuk membeli/memiliki rumah
  • Plan untuk membeli/memiliki kendaraan
  • Plan menyiapkan dana pendidikan anak
  • Plan untuk beribadah, misal haji, umroh
  • Plan menyiapkan dana pensiun
  • Mencapai kebebasan financial/financial freedom

Diperlukan adanya suatu perencanaan atas aktifitas keuangan untuk memudahkan dan mempercepat mencapai tujuan/rencana keuangan, melakukan kontrol, pencatatan, checking dan evaluasi atas transaksi/aktifitas keuangan kita

• Tanpa adanya perencanaan keuangan/financial planning pencapaian tujuan/rencana keuangan menjadi lebih sulit
  • Ibarat berjalan tanpa adanya arah dan rambu-rambu yang terukur dan terarah atas keuangan kita
  • Kita tidak akan mengetahui bagaimana proses dan berapa kebutuhan dana yang dibutuhkan untuk mencukupi perlindungan/proteksi jiwa, kesehatan, dan proteksi lainnya, mencapai dana pendidikan tertentu untuk pendidikan anak
  • Berapa besar dana yang harus dipersiapkan dan bagaimana proses persiapan pembentukan dana pensiun
  • Bagaimana dan metod seperti apa yang harus dilakukan untuk mencapai kebebasan finansial

Peran perencanaan keuangan/financial planning mutlak diperlukan untuk mencapai dan mewujudkan tujuan/rencana keuangan

• Perencanaan keuangan/financial planning membantu mengatur keseimbangan antara pendapatan dan pengeluaran
  • Konsep pendapatan – rencana pengeluaran = sisa untuk di tabung
  • Bagaimana membentuk dan mengembangkan harta kekayaan bersih (networth) dalam aktifitas keuangan kita
  • Pencatatan pendapatan dan pengeluaran, prioritas pengeluaran pada kebutuhan (need) dan bukan keinginan (want)
  • Pola gaya hidup yang disesuaikan dengan kemampuan keuangan kita sehingga bisa menghasilkan aktifitas keuangan yang selalu surplus dan bukan defisit

• Perencanaan keuangan/financial planning sangat penting dalam menghadapi kondisi saat ini
  • Bisa dimanfaatkan untuk melakukan financial check up atas kondisi keuangan kita untuk mengetahui kondisi keuangan dalam kondisi sehat/tidak sehat
  • Melihat kembali posisi dan kecukupan dana darurat
  • Melihat kembali posisi atas proteksi/perlindungan, baik proteksi jiwa, kesehatan maupun proteksi atas resiko lain yang bisa muncul
  • Melihat dan mengukur kondisi likuiditas keuangan, posisi asset dan hutang/kewajiban
  • Perbaikan pola gaya hidup, menjalankan konsep “Irit tapi tidak Pelit”
  • Dengan melakukan perencanaan keuangan minimal kita sudah melakukan proteksi awal terhadap aktifitas keuangan kita

R. Joko Purwanto, CFP IPP