Perencanaan keuangan (Financial Planning) mempunyai peran yang penting dalam kehidupan kita dan dalam perjalanan waktu keuangan kita, serta untuk mempermudah mencapai apa yang menjadi tujuan/rencana keuangan kita
Seperti halnya dalam kehidupan sehari-hari yang kita jalani, mulai dari bangun pagi, disaat itu bahkan mungkin dimalam sebelumnya kita memiliki/mempunyai perencanaan/planning atas apa yang akan kita lakukan dan kerjakan di keesokan hari dan di hari yang sama saat kita bangun tidur, begitu juga fungsi dari perencanaan keuangan/financial planning adalah membantu kita untuk mengatur, memanfaatkan dan menetapkan/menentukan arah dari keuangan kita.
Perencanaan Keuangan (Financial Planning) sendiri merupakan suatu proses aktifitas untuk mencapai tujuan dan rencana hidup seseorang melalui manajemen keuangan yang dijalankan/dilakukan secara ter- integrasi dan ter-rencana
Beberapa manfaat menjalankan/melakukan perencanaan keuangan/financial planning antara lain :
- Memudahkan pencapaian tujuan/rencana keuangan
- Plan untuk membeli/memiliki rumah
- Plan untuk membeli/memiliki kendaraan
- Plan menyiapkan dana pendidikan anak
- Plan untuk beribadah, misal haji, umroh
- Plan menyiapkan dana pensiun
- Mencapai kebebasan financial/financial freedom
Diperlukan adanya suatu perencanaan atas aktifitas keuangan untuk memudahkan dan mempercepat mencapai tujuan/rencana keuangan, melakukan kontrol, pencatatan, checking dan evaluasi atas transaksi/aktifitas keuangan kita
- Tanpa adanya perencanaan keuangan/financial planning pencapaian tujuan/rencana keuangan menjadi lebih sulit
- Ibarat berjalan tanpa adanya arah dan rambu-rambu yang terukur dan terarah atas keuangan kita
- Kita tidak akan mengetahui bagaimana proses dan berapa kebutuhan dana yang dibutuhkan untuk mencukupi perlindungan/proteksi jiwa, kesehatan, dan proteksi lainnya, mencapai dana pendidikan tertentu untuk pendidikan anak
- Berapa besar dana yang harus dipersiapkan dan bagaimana proses persiapan pembentukan dana pensiun
- Bagaimana dan metod seperti apa yang harus dilakukan untuk mencapai kebebasan finansial
Peran perencanaan keuangan/financial planning mutlak diperlukan untuk mencapai dan mewujudkan tujuan/rencana keuangan
- Perencanaan keuangan/financial planning membantu mengatur keseimbangan antara pendapatan dan pengeluaran
- Konsep pendapatan – rencana pengeluaran = sisa untuk di tabung
- Bagaimana membentuk dan mengembangkan harta kekayaan bersih (networth) dalam aktifitas keuangan kita
- Pencatatan pendapatan dan pengeluaran, prioritas pengeluaran pada kebutuhan (need) dan bukan keinginan (want)
- Pola gaya hidup yang disesuaikan dengan kemampuan keuangan kita sehingga bisa menghasilkan aktifitas keuangan yang selalu surplus dan bukan defisit
- Perencanaan keuangan/financial planning sangat penting dalam menghadapi kondisi saat ini
- Bisa dimanfaatkan untuk melakukan financial check up atas kondisi keuangan kita untuk mengetahui kondisi keuangan dalam kondisi sehat/tidak sehat
- Melihat kembali posisi dan kecukupan dana darurat
- Melihat kembali posisi atas proteksi/perlindungan, baik proteksi jiwa, kesehatan maupun proteksi atas resiko lain yang bisa muncul
- Melihat dan mengukur kondisi likuiditas keuangan, posisi asset dan hutang/kewajiban
- Perbaikan pola gaya hidup, menjalankan konsep “Irit tapi tidak Pelit”
- Dengan melakukan perencanaan keuangan minimal kita sudah melakukan proteksi awal terhadap aktifitas keuangan kita
R. Joko Purwanto, CFP IPP